Ипотека vs Банковский вклад

Личный опыт:
Не имели никакой недвижимости, жили на съеме.


взяли в 2018 однушку за 3.200.000, ПВ был 1.000.000
на 12 лет под 8,6 годовых платеж 23500/мес

Закрыли ипотеку перед нг. По итогу вышло 5 лет и 3 мес с досрочными платежами.

Сокращали досрочно всегда только срок ипотеки. и мат капиталом можно было сократить только сумму кредита, потому что банку выгоднее чтобы вы оставались перед ним в долгу как можно дольше.

Выросло семейство, потребовалась машина побольше - взяли потреб.кредит 3 года назад по +-11% на 5 лет. Начали досрочно гасить этот кредит, также уменьшая срок кредита, закрыли за 2,5 года.

В общем 5 лет кредитной кабалы хватило. Морально жить стало легче.
И пока не хотим никаких кредитов. Очень сейчас это не выгодно.
Советую брать только в том случае, если вам реально негде жить, но у вас стабильная работа и вы уверены что с вами ничего не случится))

А еще живя на съёмной квартире, на тот момент, мы посчитали, что платить ипотеку выйдет дешевле чем снимать, если в счет брать сумму уплачиваемых процентов банку. (Т. Е. Та сумма, которая уходит чужому дяде в карман каждый месяц)

Сейчас в планах передохнУть хоть немного 😁 вообще не представляю как люди живут с ипотеками в 25-30 лет.. Наверное у них большой запас пофигизма в хорошем смысле))

Читал тут всё, читал. Уже и запутался. Ипотеки нема - есть мысли залезать в эту кабалу, но какие нынче проценты/ставки? Квартиры по 7-10 лямов, ежемесячный платеж дикий какой-то. Сидишь себе думаешь, а цены на жилплощадь всё выше и выше...

ипотека 10 мио под 7,8
Есть плюс минус половина в кэше, что лучше вкладывать или гасить?

Для тех, кто затеял спор, что выгоднее уменьшать срок или платеж по кредиту скажу, что одинаково.

Каждый день начисляется процент на остаток задолженности, при досрочном погашении остаток останется тем же, не зависимо уменьшили срок или платеж, соответственно и проценты начисляются те же самые на остаток.

Разница лишь в том, сколько вносите в погашение основного долга. Если уменьшили платеж, то соответственно меньше вносите и основной долг, поэтому набегает выше переплата. Если уменьшили платеж, но остаток от старого платежа продолжите вносить ежемесячно, как досрочку уменьшая срок, то получите тот же результат, как если бы сразу уменьшили срок

Я вот дожил до 40 лет и считаю, что в России невыгодно иметь накопления, но выгодно иметь долги. Рубль почти постоянно обесценивается (кроме редких периодов как в 2007, или в 2022), а вместе с ним обесцениваются Ваши накопления и/или долги. Так лучше чтобы обесценивались долги!

Можно я в чатик ворвусь?

Знающие, растолкуйте пожалуйста, сейчас it ипотеке это 5%. Сегодня одобрили.

Стоимость квартиры- 7255450р
ПВ 15% - 1458345
Срок 30 лет.
Платёж ~31120

Сложность в том, что пв добивается кредитом в 1кк на 5 лет при ставке 16% ~25к в месяц.

Дайте раскладку, что делать?
Может знаете как лучше платить?

Сейчас имея всю сумму на покупку квартиры и возможность получения низкой ставки по ипотеке (льготники и другие возможности) - лучше купить в ипотеку с минимально возможным процентом и взносом, а оставшееся инвестировать под большие проценты.

Ого, первый раз вижу человека, который досрочно гасит с сокращением срока, а не суммы платежа Так вот ты какой

Как раз видео на эту тему. Достаточно доходчиво объяснено.

Реальная ставка по ипотеке в районе 12 будет, со страховками. Вдоговоре должна быт указана. Вклад 13. С этих 13%, ещё налог удержат. Плюс в копейки будет. Но досрочный платёж в 50к допустим сейчас, это будет в плане сэкономленной переплаты по ипотеке, в цифрах намного больше, чем через год. Лучше ипотека явно. По вкладу доход никак не сравнится с переплатой ипотеки, которой можно не быть

Пока вы тут считаете, гадаете, предлагаете, рассуждаете - автор уже ипотеку выплатит полностью и вклад сделает)

Главное правило: Деньги сейчас стоят дороже, лучше дольше выплачивать ипотеку чем гасить ее, при условии что процент ипотеки не выше 11-12, в сравнении с текущей ставкой и инфляцией . Дисконтирование никто не отменял.

Перекрывать ипотеку и брать новую недвижимость.

Я так делаю, но у меня ставка по ипотеке 7% годовых, а вклад пополняемый на 12.8%

Надо сравнить % от ипотеки в месяц и % от вклада. Смысл открыть вклад, если по % больше платишь

Все просто - если твой ипотечный кредит 10,9%, а банк дает вклад 15%, то ты в выигрыше на 4,1%.

Не уверен, что ответ по теме, но если есть возможность отложить больше платежа, я бы рекомендовал создать "подушку" 5-6 зарплат, их держать на вкладе под процент. Никто никогда не планирует болезни и увольнения, но они случаются. Понимаю, что пандемию все уже вспоминают с улыбкой, но когда всё начиналось многим было не до смеха, так вот я один из немногих среди своих знакомых, у кого не было кредитов, но были накопления, позволяющие спокойно прожить год не работая, так вот у меня этот период прошёл вообще без потери единой нервной клетки

Ипотека выгоднее даже если есть возможность купить за свои.

На шаболдочек спусти или в кузиныче проигрался и не парься васек

бери фьючерсы на доллар, будет интересно и весело

Я бы гасил ипотеку лучше, но не уменьшал срок, а уменьшал ежемесячный платеж. В голове бы держал настрой на то что досрочно погашу всё равно, не буду платить весь срок, но уменьшение ежемесячного платежа иногда в форсмажорных обстоятельствах может отлично выручить, когда вы или заболели или еще чего и не можете оплатить полный платеж . Допустим платеж в месяц 30 тысяч за квартиру, вы добились того что платеж стал 15 тысяч в месяц, и вот этот фактор может отлично выручить в плохой месяц. У меня ипотека ставка 8 процентов, не вижу вообще смысла её досрочно погашать, инфляция больше сожрет, лучше я эти лишние деньги потрачу на себя сегодня, чем через 10 лет эта сумма будет как фантики

Автор, какой % основного долга уже выплачен? Если Вы только на начальном этапе погашения, то выгоднее гасить ипотеку. Учитывайте аннуитет. А вот если у вас осталось меньшая часть долга, то вы уже выплатили банку большую часть % за использование кредита. В таком случае будет иметь смысл "неторопливости" и использовать вариант с вкладом.

Сложный процент выигрывает в итоге journal.tinkoff.ru/ret…ts/

выгодно, только в случае если есть вся сумма долга на руках, и проценты от вклада перекроют и страховку и проценты

Мой комментарий, с пошаговой инструкцией удалили, посчитав за саморекламу. Если нужна помощь пишите в личку

Много полезного тут написали, внесу и я свою лепту)

Вот смотри есть скажем долг банку в 1 миллион и ставка 10%. И скажем ты вносишь в месяц 20к и + 40к доп гашение.
То через год тебе останется погасить примерно 362к

Теперь тоже самое но 40к идут на вклад под 15%, с капитализацией раз в месяц.
Итого:
По кредиту тебе нужно выплатить 837к
На вкладе за год у тебя 520к
837к - 520к = 317к
Собственно вот тебе доказательно что ложить деньги на вклад выгоднее.

В общем да, банковский вклад сейчас выгоднее, особенно если есть льготная ипотека. Причем максимальный профит сейчас с этого имеют те у кого и так есть деньги полностью купить квартиру без кредита.

Так же лучше всего при досрочном гашении кредита выбирать "уменьшение месячного платежа". Так как переплата будет такая же как и с уменьшением срока, если вносить досрочно сумму такую же как и было бы с уменьшением срока. Но не всем хватает силы воли продолжать вкидывать досрочные платежи, когда месячная сумма уменьшилась вдвое.
При этом в случае форс мажора, уменьшение месячного платежа ой как может выручить.

По поводу инфляции и выгодно ли досрочно гасить ипотеку, тут все сложнее, опять же надо считать, смотреть, но в целом как минимум половину кредита лучше стараться погасить досрочно, но справедливо больше для тех у кого высокий процент ипотеки

Выгоднее конечно гасить ипотеку с сокращением срока

Вы же понимаете. что высокие проценты по вкладам скорее всего временное? А ипотека на годы вперёд. Вклады с процентами пот 13 даются где то на пол года. что будет потом никто не знает, планировать на годы вперёд я бы не стал. А вот по ипотеке высоковат процент, её бы конечно побыстрее бы того.