Домашняя страница/Разные обсуждения/Что выгоднее: Гасить досрочно ипотеку или положить в банк под 18%
Опубликовано 5 месяцев назад

Что выгоднее: Гасить досрочно ипотеку или положить в банк под 18%

Поделился(-ась)
марат1111

Подробнее о скидке

Имеется квартира купленная в ипотеку под 9,9%.Платеж по ипотеке 20 тр.Платить еще 2 млн.У семьи каждый месяц остается сумма примерно 70 тр.Соответственно вопрос куда девать эти 70 тр.Вроде цифры ясно говорят-18% вклады против 9,9 ипотека .Но зашел в детализацию ипотеки и вижу 16000 проценты по ипотеке,4000 основной долг.Тут мой мозг сломался.Есть ли тут знающие люди.
349 комментариев
отсортированы по
default-user-481826
Написать комментарий..
Абсолютно точно это вопрос, ответ на который Вы должны дать сами.
Есть ряд факторов от которых Вам стоит отталкиваться:
1. Самая главная - беспощадная инфляция которая съедает деньги. Учитывая Ваш платёж по 20т.р. и 2мл, это 100 выплат и около 5 лет. Средняя инфляция у нас в стране 5-10% в год (официальная, а реальная, вероятнее всего ещё выше). Это значит, что 20т.р. сейчас будут стоить больше, чем через 5 лет. Логика простая, лучше выжидать время и платить по сроку.
2. Цели покупки квартиры. Если Вы не собираетесь её продавать в скором времени также нет смысла гасить досрочно. ЦБ установил жестокую ДКП на ближайший год и ставка не опустится ниже 10%, возможно, даже в след году. Есть прямой профит держать деньги на банковском счету под проценты, пока гаснут деньги в ипотечному платеже.
3. Есть риски снижения цен на недвижимость, т.к. пока не ясно, будут ли продлевать льготные ипотеки, которые являются основным двигателем роста цен на недвижимость. Опять же, оценивая риски, если собираетесь продавать в далёком будущем.
Ну а так, делайте как чувствуете)
Новичок
Vidok
5 месяцев
Ну ты сам посчитай что выгоднее, получается ипотека у тебя 10% в год, а вклад 18% , то есть в любом случае на 8% в год ты будешь в плюсе. Единственное тут получается такая фишка что вклада у тебя на данный момент нет вообще, а ипотека 2кк. Вот было бы у тебя одним махом хотя бы сразу вложить 500к во вклад, то уже как бы было легче. А так фиг знает, нужно подсчитывать все
Скаут
Mr_PoZit1v
5 месяцев
Совсем не так работает
Скаут
Олег_Балаба
5 месяцев
Погасить проценты а потом положить в банк, основной долг никуда не денется
Ученик
удалено432325
5 месяцев
Это какой банк позволит такое сделать?
Скаут
Mr_PoZit1v
5 месяцев
Не совсем понятна суть вопроса в посте
Досрочно закрывать ипотеку под 9% - НЕТ
Вклад под 18 процентов - ДА
Куда девать деньги ипотека < вклад 18% < инвестировать

Если интересно в личку напиши поподробнее помогу
Ученик
Федо_Федо
5 месяцев
А если у меня ипотека на 30 лет, то что лучше до срочно не гасить?
Любимчик
asket_11
5 месяцев
Плати ипотеку по графику и не парься. Деньги дешевеют...делай вклад. Сомневаюсь канеш,что на весь срок 18 дадут, обычно пара месяцев
Ученик
Aellendil_Dfg
5 месяцев
До 7 ми месяцев сейчас в Сбере под 18%. Далее будет зависеть от следующего объявления по ключевой ставке.
Закупаешь биткоин, потом продаешь - Профит!
Скаут
naKoCTb
5 месяцев
Когда платишь ипотеку сначало больше процентов и меньше основной долг, в середине становится равно и далее проценты уменьшаются и больше платите основной долг, сделано чтобы в первые года набить больше денег у людей
Ученик
trempm
5 месяцев
извините, но вы бредите
Не брав в руки калькулятор скажу на своем примере из жизни-гасил изо всех сил ипотеку когда был хороший заработок и удалось её закрыть меньше чем за 2 года,спустя время пришлось сменить работу,общий доход семьи тоже упал,но без ипотеки жить нормально,а с ипотечной нагрузкой я бы жил впритык,т.к платить ещё 12 лет и больше 1 миллиона сумма оставалась.
Не знаешь что случится в жизни,лучше скинуть с себя все долги пока есть возможность
Ученик
trempm
5 месяцев
Ваша история без подробностей бессмысленна. (в зависимости от процента под какой была взята ипотека может вы и правильно поступили, а может и нет)
Наблюдатель
IceLatteCoffe
5 месяцев
Учитывая какие сейчас проценты вклады чуть выгоднее, я недавно в альфе открыл на год, оптимальный срок и доходность будет норм и надолго деньги не замораживаешь
Скаут
Valentin_Parmon
5 месяцев
А потом дети этих людей спрашивают,зачем нужна математика в школе
Налог на прибыль со вкладов начинается со 160 тысяч в год
Ученик
Aleksandr_Rostov
5 месяцев
О б этом многие забывают.
И ещё автор совсем не задумывается, что завтра может остаться без доходов ( примеров масса), а долг есть долг.
Огненный шторм
Aquamen
5 месяцев
Автор, если у тебя был бы лишний лям или полтора , то выгоднее полодить процент и останешься в плюсе. Или даже она обойдётся тебе типа рассрочки
Уменьшай срок, это всегда выгоднее уменьшения тела.
У тебя приоритет рассчитаться с долгами. Закрывай этот вопрос первостепенно. Лучше без работы и без долгов, чем без работы с долгами и вкладом с мизерными процентами.
Кумир
nobodyhome
5 месяцев
Срок уменьшать не выгодно.
Ученик
fd8emzpciw
5 месяцев
Загугли ипотечный калькулятор с досрочным погашением .
Наверное сейчас есть смысл погонять деньги под 17-18%
Учитывай и налоговый вычет с % по ипотеке . И страховку
Скаут
Abdicator
5 месяцев
Автор, я посчитал. Если будешь вносить 70к на погашение долга с уменьшением срока, примерно через 24-25 месяцев полностью закроешь кредит (срок не точно, потому что суммы в шапке не точные).
Если будешь вносить 70к на вклад под 18% и туда каждый месяц капитализировать проценты, примерно через 22-23 месяца накопишь сумму достаточную что бы полностью закрыть кредит одним платежом. При остатке долга на сегодня 2млн, остаток через 22 месяца ~1.9млн.
Вывод, вносить на такой вклад немного выгоднее, при условии что есть возможность сохранять ставку и капитализировать %% на вклад в течении 24 месяцев.
Естественно, здесь не учитываются сопутствующие расходы по ипотеке - страхование и т.д.
Новичок
марат1111
5 месяцев
Единственный разумный ответ,спасибо.Но если учесть страховку получим одно и тоже и там и там.Вобщем я так понял выгодно придержать на вкладе,если вклады будут расти,то оставить на вкладе,если вклады упадут-то всю сумму забросить на ипотеку
Кумир
nobodyhome
5 месяцев
Деньги жмут карман и не знаешь куда их уже деть, все банки забиты под АСВ - гаси досрочно с уменьшением платежа(но платить продолжай как и раньше)
Есть лишние деньги и не уверен в будущем - гаси досрочно с уменьшением платежа(но платить продолжай как и раньше)
Ставка по ипотеке 20% - гаси досрочно с уменьшением платежа(но платить продолжай как и раньше)
Во всех остальных случаях не стоит заниматься подобной фигней.
Ученик
Verty_Lansky
5 месяцев
"не уверен в будущем"
Нынче только в пределах лечебных заведений остались те, кто уверен
Ученик
Федя_Белкин
5 месяцев
Платить минимальный платеж по ипотеке, а свободные деньги на ИИС в офз 26243 и/или 26238, lqdt. Не ИИР.
Искатель
Sfinkter112
5 месяцев
А потом опять какие-нибудь санкции себе придумают)
Ученик
4e6a
5 месяцев
При заданных условиях, чтобы на вкладе деньги было выгоднее держать, сумма вклада должна быть ~1.1млн.
Лучше ипотеку гасить.
Ученик
Mammut
5 месяцев
бред, извините
Ученик
Mammut
5 месяцев
Считайте так. Вам повезло, банк дал вам дешевых денег под 9,9%, которые вы можете пристроить другому банку под 18%. Вывод очевиден.
Хотя конечно вы можете сказать, не нужны мне твои дешевые деньги, возьми их назад — и отдать 70к.

P.S. возможны нюансы в виде расходов на обязательную страховку, но ни одна страховка не перекроет эту разницу, на мой взгляд. Вывод, деньги не отдавать, а класть на депозит.
Искатель
art_01
5 месяцев
Неправильный вывод, деньги тратить
Ученик
НикШут
5 месяцев
Там ещё фишка в том что инфляция. Я б не стал гасить ипотеку досрочно, потому что 20к сейчас и 20к через 3 года это разные деньги, а уж через 10 лет это вообще копье будет
Искатель
art_01
5 месяцев
Нет смысла гасить досрочно
Скаут
Abdicator
5 месяцев
Не, это не так работает. Доход на 70к даже под хороший %% будет небольшой. В отличие от %% на 2млн долга.
Надо конечно с калькулятором на треке год-два посидеть посчитать, но мне кажется в лучшем случае будет +- то же.
И еще, вклады под 18% когда-то кончатся, и выгода будет снижаться.
Ученик
Grast
5 месяцев
Это именно так и работает. Не важно какая сумма - ведь эта сумма гасит именно основной долг. И неважно какие дальше будут ставки - сейчас можно зафиксировать на срочном вкладе ставку на тот период, сколько осталось до погашения ипотеки
Ученик
Grast
5 месяцев
Всё просто. Смотри сколько осталось именно основного долга, а не процентов. Потом считай, будто ты эту сумму положил сейчас на депозит на два года под 18% - и считай сколько тебе капнет процентов. И если сумма этих процентов больше, чем оставшиеся проценты по ипотеке - то есть смысл дальше платить ипотеку и свободные средства на вклад вносить. Если же оставшиеся проценты по ипотеке больше = то соответственно есть смысл гасить ипотеку

P.S. Моя ошибка - я почему-то подумал, что ему осталось два года платить ипотеку. Расчёты все надо проводить, учитывая срочность вклада равную сроку ипотеки. И если срок очень большой - то тогда надо не вклад рассматривать, а ОФЗ на брокерском счёте
Искатель
MerryMarry
5 месяцев
Нельзя считать выгоду так, как будто вся сумма досрочки на руках.

Надо считать так, как приходят деньги: 70 тыс каждый мес: 70 + 70 + 70 и т.д.

И сравнивать период, видимо, 6 месяцев? На больший срок вроде нет вкладов под 18%
Искатель
АиБ
5 месяцев
А что 70 на 2 не делится?
Кумир
Aee
5 месяцев
Ответ очевиден как ясный день, Продать и взять нормальное
Искатель
MerryMarry
5 месяцев
Да начнется битва!)
default-user-481826
Написать комментарий..
👋 Добро пожаловать в крупнейшее шопинг-сообщество в России!
Более 732 тысячи людей вроде вас присоединились к нашему сообществу и поделились более чем 387 тысяч скидок, набравшими более 14,58 миллионов комментариев, в которых люди обмениваются своими советами, лайфхаками и экспертным мнением.
Мы входим в число приложений с самым высоким рейтингом.

4.6

6500+ оценок

4.6

28,000+ оценок

Ваши данные в безопасности с нами
256-битное SSL-шифрование
Мы можем получать комиссию, когда вы переходите по ссылкам или совершаете покупки. Благодаря этому наша платформа остается бесплатной и нейтральной. Независимо от того, получаем ли мы комиссию, это никак не влияет на температуру скидок. Мы считаем, что только наше сообщество должно решать, какие скидки горячие, а какие — холодные.
© 2017-2024 Pepper.ru. Все права защищены.